Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ

С 3 апреля 2020 года согласно Федеральному закону № 106-ФЗ заемщики, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.
Согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной.

Условия предоставления кредитных каникул:

Законом установлены дополнительные ограничения:
  1. Размер кредита не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435, а именно
    • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
    • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
    • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
    • для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
    • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой,
      - 4,5 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
      - 3 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
      - 2 млн рублей - в иных случаях.
  2. На момент обращения заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону
    № 76-ФЗ;
  3. Обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно до 30 сентября 2020 года;
  4. Распространяется на кредиты, полученные до 3 апреля 2020 года;
  5. Совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.

Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год более чем на 30%, таких как:
  1. Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:
    • Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
    • Налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
    • Иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%
  2. Документ о регистрации гражданина в качестве безработного;
  3. Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. - требование закона).

Последствия:

В случае непредставления Вами документов в определенные законом сроки (в течение 90 дней, в отдельных случаях по уважительным причинам срок может быть продлен до 120 дней) либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода заемщика более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год льготный период будет прекращен, и будет восстановлен прежний график платежей по кредитному договору (действовавший до обращения за кредитными каникулами). Таким образом, Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.

Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору до 30 сентября 2020 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.